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廣發銀行被處罰:內控問題影響上市進程

作者:文輝    欄目:財經    來源:中國網    發布時間:2019-11-17 10:33

記者:邱娜

2017年因僑興案被罰7.22億元后,廣發銀行內控不健全、治理薄弱的問題全面暴露出來。

廣發銀行“罰”不單行。

近日,銀保監會公布一則關于廣發銀行侵害消費權益案例的通報,點名批評廣發銀行在私募股權基金代銷過程中,存在侵害消費者權益的五大行為。

就在同一天,銀保監會還公布了一起此前廣發銀行南京水西門支行與借款人串通違規放貸的處罰信息。

據披露,江蘇銀保監局對廣發銀行四個相關責任人處以禁止從事銀行業工作5年或終身的處罰。另據此前報道,這四人構成違法發放貸款罪,分別被法院判處2~8年不等有期徒刑。

從銀保監會通報的情況來看,廣發銀行的違規行為和處罰,大多數仍由內控問題引發。

在私募股權基金代銷一事中,侵害消費者權益的行為,主要是未按要求評估風險和保管文件資料、未提及基金風險、未按產品方案落實履職工作等。

南京水西門支行放貸一事,除了與借款人串通違規放貸,違規事實還包括授信貸款審批中未嚴格審查擔保人相關情況。

這些內控問題可以說已成廣發銀行的“頑疾”。

今年10月份的一份公告中,銀保監會指出,廣發銀行2012年至2016年期間合規經營類與風險管理類指標設置不合規,同時在員工行為管理、輪崗制度、案防制度建設與執行等方面存在諸多問題。

這期間,在多個因素綜合影響下,廣發銀行惠州分行爆發了違法違規擔保案,影響惡劣。廣發銀行時任行長利明獻在管理中存在失職行為,時任董事長董建岳未及時糾偏并監督高管層有效履職,均被警告。

這其中,最廣為人知的便是僑興案,廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結,出現私刻公章、違規擔保等一系列違法違規行為。2017年12月,廣發銀行因違規擔保案件被原銀監會罰沒7.22億元。

僑興案之后,廣發銀行內控不健全、治理薄弱的問題就全面暴露出來。一位銀行業分析人士認為,今年以來廣發銀行屢次受到通報和處罰,說明這一問題仍然未得到有效解決。

在他看來,廣發銀行今年屢屢被罰,也再次為其上市之路蒙上陰影。早在2011年,廣發銀行就正式啟動IPO進程。后續多年,廣發銀行陸續表達過IPO的愿望,但至今無果。

在分析人士看來,一方面是因為廣發銀行歷史遺留問題嚴重。2009年,廣發銀行幾乎同時爆發了兩大案件——廣發銀行“不良資產處置案”和“深航收購案”。

隨后就是“僑興案”,直至今年,廣發銀行還因此事受到銀保監會的處罰。

2016年8月底,董建岳、利明獻辭職之后,大股東中國人壽正式控局廣發銀行。但其后廣發銀行依然屢次被罰。除了近期通報的違規放貸和侵害消費者權益事件,2018年,廣發銀行因內控管理失效,出現個人貸款資金被挪用等問題被罰1100萬元,其中至少有5起罰單金額達到了百萬元級別。

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