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中小機構關注類貸款占比3%-6%城商行加大信用減值損失計提

作者:山歌    欄目:財經    來源:中國網    發布時間:2019-11-12 13:30

中小機構關注類貸款占比3%-6% 城商行加大信用減值損失計提

銀行三季報顯示,不良貸款壓力繼續下降,關注類貸款的分化仍在繼續。

截至9月末,上市銀行中,大行關注類貸款占比2.64%,環比下降0.17個百分點;股份制銀行關注類貸款占比2.42%,環比下降0.16個百分點;但城商行關注類貸款占比1.52%,環比上升0.03個百分點。

一位大行人士表示,監管部門正在修訂金融資產風險分類管理辦法,以客戶還款來源為原則,把非信貸不良納入披露范圍,新政的實施將使銀行業不良率進一步提高,撥備覆蓋率下降。

部分銀行切換IFRS 9后,金融資產減值損失準備計提由“已發生損失法”改為“預期損失法”,且計提范圍有所擴大。

國信證券認為,今年以來宏觀經濟未見復蘇,但銀行余額類資產質量指標持續改善,好于預期,可能主要是經歷了前幾年的不良高峰后,銀行在貸款投放上變得更加謹慎。

但從不良生成率來看,目前仍處于較高水平。考慮到工業企業償債能力仍在回落,銀行資產質量很難出現大幅好轉,預計后續資產質量保持穩定或略有下行。

股份行艱難化解不良

上市銀行整體不良貸款率持續回落,披露關注類貸款數據的銀行平均關注貸款率從可比口徑看也在下降,但分化更加嚴重。

相對來說,大行壓力較小。截至6月末,工商銀行不良貸款率1.44%,比上年末下降0.08個百分點。貸款減值準備4749.85億元,較上年末增加14.96%。交通銀行不良貸款率為1.47%,較上年末下降0.02個百分點;但其信用減值損失為369.45億元,同比增加68.76億元,增幅22.87%。

股份制銀行普遍不良貸款率下降,但關注類貸款仍面臨壓力。

截至9月末,華夏銀行關注類貸款690.75億元,占比3.78%,金額較上年末減少3.52%;不良貸款率1.88%,較上年末上升0.03個百分點;信用減值損失230.14億元。

浦發銀行不良貸款率1.76%,較上年末下降0.16個百分點;不良貸款準備金覆蓋率159.51%,較上年末上升4.63個百分點;關注類貸款余額1105.59億元,占比2.88%,較上年末增加5.58%;貸款減值準備1075.73億元,較上年末增加21.52億元。

興業銀行貸款余額525.24億元,較期初增加63.84億元;不良貸款率1.55%,較期初下降0.02個百分點;關注類貸款占比1.85%,較期初下降0.2個百分點;信用減值損失414.66億元。

2019年9月末,平安銀行逾期貸款占比2.34%,較上年末下降0.14個百分點;逾期90天以上貸款占比1.46%,較上年末下降0.24個百分點;關注率2.39%,較上年末下降0.34個百分點;不良貸款率1.68%,較上年末下降0.07個百分點。

其背后,是平安銀行計提的信用及其他資產減值損失達409.96 億元,同比增長21.9%,其中發放貸款和墊款計提的信用減值損失為 365.77億元;2019年9月末,貸款減值準備余額為672.62億元,較上年末增長24.1%。

平安銀行個人貸款不良率1.07%,較上年末持平。該行表示,自2017年底開始提前進行風險政策調整,重點防范共債風險,同時針對共債、高負債及高風險地區客戶采取額度管控、謹慎授信等措施,有效控制并降低了高風險客戶占比。

部分股份制銀行資產質量開始轉好。截至9月末,招商銀行不良貸款率1.19%,較上年末下降0.17個百分點;不良貸款撥備覆蓋率409.41%,較上年末上升51.23個百分點。

光大銀行不良貸款率1.54%,比上年末下降0.05個百分點,但其信用減值損失支出334.06億元,比上年同期增長43.21%。

城商行信用減值損失大增

值得關注的是,部分地處內陸的城商行關注類貸款占比仍較高。

例如,截至9月末,貴陽銀行不良貸款率1.48%,較上年末上升0.13個百分點;關注類貸款占比2.78%,較上年末增加0.19個百分點;信用減值損失33.18億元,去年資產減值損失為26.36億元。

部分銀行未披露三季報詳細數據。從中報觀察,截至6月末,天津銀行不良貸款率1.83%,較上年末上升8BP,關注類貸款占全部貸款的4.84%。甘肅銀行不良貸款率2.97%,較上年末上升68BP;關注類貸款占比6.6%,較上年末上升0.8個百分點。盛京銀行不良貸款率1.69%,較年初下降了2BP;關注類貸款占比4.0%,較上年末下降0.6個百分點。哈爾濱銀行不良貸款率1.89%,較上年末上升16BP;關注類貸款占比3.0%,較上年末上升0.2個百分點。四川瀘州銀行不良貸款率0.68%,比上年末下降12BP;關注類貸款占比3.48%,較上年上升180BP。

近期城商行相繼加大信用減值損失計提,消化不良。

截至9月末,青島銀行不良貸款率1.67%,比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率155.51%;關注類貸款占比3.59%,較上年末下降2.04個百分點。

大幅下降背后,該行表示,區域經濟面臨新舊動能轉換壓力,借款人經營風險加大,為與風險狀況相適應,增加減值準備計提。截至9月末,青島銀行信用減值損失27.27億元,同比增加77.47%。由于信用減值損失增加,營業支出合計47.43億元,同比增加51.51%。

2019年1-9月,鄭州銀行凈利潤36.55億元,同比增長5.15%;不良貸款率2.38%,較年初下降0.09個百分點;關注類貸款占比2.17%,較上年末下降78個百分點。

鄭州銀行信用減值損失26.79億元,同比增長84.09%,主要是根據監管要求將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款并計提貸款撥備所致。

長沙銀行不良貸款率1.24%,較年初下降0.05個百分點;關注類貸款占比2.51%,較上年末下降39個百分點;信用減值損失34.91億元,去年同期該行“資產減值損失”為20.43億元。

江蘇銀行不良貸款率1.39%,較上年末保持不變;關注類貸款占比2.03%,較上年末下降0.22個百分點;信用減值損失113.40億元,去年同期資產減值損失69.37億元。

截至9月末,重慶銀行不良貸款余額為31.10億元,較上年末增加2.28億元;不良貸款率為1.32%,較上年末下降0.04個百分點。

截至9月末,蘇州農商銀行不良貸款率1.53%,較上年末上升0.22個百分點;關注類貸款占比4.05%,較上年末下降0.62個百分點;信用減值損失8.21億元,去年同期資產減值損失為7.39億元。

農商銀行中,張家港行不良貸款率1.42%,較上年末下降5BP;關注類貸款占比3.40%,較上年末下降1.84個百分點;關注類貸款遷徙率高達20.79%,次級類貸款遷徙率15.29%;信用減值損失10.59億元,去年同期資產減值損失6.68億元。

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