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金融科技的2019:迎三年發展規劃業內呼喚資管科技

作者:余梓陽    欄目:財經    來源:中國網    發布時間:2019-11-09 13:35

在3月份的全國兩會記者會上,央行副行長范一飛回答新京報記者提問時表示,加快出臺金融科技發展規劃,持續健全金融科技監管體系,推動金融科技在“守正、安全、普惠、開放”的道路上行穩致遠,不斷提升金融服務實體經濟能力,使科技創新成果更好地惠及民生。這一年,金融科技在科技企業和金融機構的合作中,不斷向金融業各細分領域深耕。隨著金融科技發展規劃的出臺,金融科技正駛入規范發展的高速路。

3年規劃出爐

金融科技駛入規范發展的高速路

“中國金融科技的發展是十分迅速的,在全球的范圍處于第一梯隊。”清華大學五道口金融學院副院長、清華大學金融科技研究院副院長張曉燕表示。一方面,國內涌現了很多金融科技企業;另一方面,傳統金融機構也轉變思維,與金融科技企業展開合作,或孵化科技子公司。中國的監管者也在主動參與技術的研發和落地應用。

不過,她認為,這個高速發展的階段也具有“野蠻生長”的特征。金融科技企業質量良莠不齊,且不乏以金融科技的名義非法集資、進行詐騙的行為,給消費者造成損失的同時,影響了行業健康。

2019年8月,金融科技行業頂層設計出爐,似乎也宣告了中國金融科技“蒙眼狂奔”階段的落幕。據央行公告,其印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(下稱《規劃》)明確,到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力。《規劃》明確了六方面重點任務,包括增強金融風險技防能力,以及加強頂層設計、強化金融科技合理應用、強化金融科技監管等。在一些業內人士看來,這是我國關于金融科技的第一份科學、全面的規劃,是金融科技發展進程中的里程碑。

“這說明金融科技的發展已上升至國家戰略”,廣州互聯網金融協會會長方頌認為,當前我國正從“供給側改革”深入至“金融供給側改革”,金融體系發展不平衡不充分的問題愈加嚴峻,急需通過供給側結構性改革提升金融運行效率。金融科技是技術驅動的金融創新,是金融供給側改革的重要驅動力。通過加大金融科技研發力度,有助于提升金融產品的多樣性和覆蓋面,健全金融科技監管體系等手段,為金融體系高效運轉提供新動能。

張曉燕表示,相信隨著監管趨嚴和立法的完善,未來我國金融科技發展即將進入一個高質量、規范化的時期。并且隨著我國金融市場不斷完善,以及5G等技術的成熟,金融科技對傳統金融的賦能也會向著更廣、更深的維度發展。

“資管科技”在路上

科技運用“掉隊”,資管領域亟待轉型升級

“我認為金融科技發展較為亮眼的是支付清算領域,包括移動支付、央行數字貨幣等。但未來的投資管理領域,我對于人工智能技術在財富管理中可以發揮的作用有極大期待。”張曉燕認為,資管新規首先提出的就是要打破剛性兌付,限制非標類投資,引導資管行業進入規范化的發展階段。而金融科技的機遇在于,如何在新的約束下,為居民提供更加合規和高質量的金融服務,提高資本配置效率。

京東數字科技CEO陳生強則認為,在過去的幾年中,相比于支付、信貸等領域,金融機構在資管領域的金融科技應用并不夠,只在線上獲客、智能投顧等領域有所嘗試,而在投資端例如信息采集、風險定價、投資決策和信用中介等核心領域的應用嚴重不足。

陳生強說,資產管理領域在資管新規出臺之前,非標投資、剛性兌付、層層套嵌、資金池等操作手法極具金融行業特性,且信息透明度低、線下依賴度高,盡管市場規模增長迅速,但是這種業務模式比較單一,技術要求并不高,風險也更大,所以導致很多資管機構對科技化、數字化的意愿并不是很強烈。而資管新規之后,資管行業過去的模式需要升級,資管機構只有充分利用金融科技,通過更專業的金融產品設計和投資策略選擇,才能真正體現投資管理能力、風險管理能力,實現新的可持續發展的增長。

在張曉燕看來,我國個人投資者的資產配置有著較大的優化空間,而人工智能等金融科技能夠在實現財富保值、增值的需求上有所作為。

巨頭“下場”

金融科技巨頭融入經濟數字化轉型浪潮

在2018年金融科技企業與金融機構深度合作的基礎上,螞蟻金服、京東數科、騰訊金融科技等巨頭正積極借由金融業務打磨起來的技術和能力,深度融入更多的實體產業和居民生活,成為數字經濟發展的重要推動力。在智慧城市、政務服務、出行、信用租賃等領域,越來越多地看到金融科技巨頭的身影。

“金融科技的發展才剛剛開始,它解決了一些金融業存在的問題,但還有很多問題沒有得到解決。”蘇寧銀行董事長黃金老表示,就過去的實踐看,金融科技企業在助力金融機構轉型方面發揮了積極作用。金融與科技互為促進,帶來了商業模式的創新變革,促進金融行業降本增效,尤其推動了普惠金融的深化發展。整個產業互聯網的發展進程中也孕育著很多機遇。大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等技術在推動產業數字化、智能化方面均已有了很好的探索,未來也能發揮更大的作用。

陳生強認為,無論未來的“新金融”服務模式如何發展,金融業的本質還是服務實體經濟。技術和金融服務相融合,技術會拓展商業邊界,新的商業邊界則會為金融服務提供一定新的場景。這是技術發展到一定階段推動產業融合發展的表現。

他還表示,目前對于數據價值的挖掘,還局限在少部分的服務行業,比如金融、零售、衣食住行等,而在產業發展領域,數據價值還是剛剛起步的階段。產業工業領域進一步挖掘數據價值,不僅需要數字科技水平的提升,還需要科技公司和產業積極配合,走進實體產業領域,“親自下場”去共建產業數字化。

展望

看好區塊鏈在金融領域潛力

區塊鏈技術走熱,金融科技巨頭的區塊鏈技術布局也受到重視。

十二屆全國政協副主席陳元在不久前的外灘金融峰會上表示,目前區塊鏈技術已被廣泛運用到多個領域。區塊鏈技術能夠提高結算、清算效率,降低交易成本。在供應鏈金融、醫療信息化、教育資源共享等產業變革中,區塊鏈技術都有發揮作用的潛力。

中國人民銀行科技司司長李偉也表示,要深入研究區塊鏈技術,推動區塊鏈與實體經濟深度融合,解決中小企業融資難、銀行風控難、部門監管難的問題。商業銀行數字化轉型也要高度重視區塊鏈技術的應用,根據技術特點開發應用場景,加大創新力度,建立安全保障體系,確保安全有序發展。

新京報記者 陳鵬

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