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香港安盛投連險凈值一夜暴跌超95%200多位客戶虧光本金還倒欠管理費

作者:李陳默    欄目:財經    來源:中國網    發布時間:2019-06-19 14:26

這兩天,關于數百位投資人控訴香港安盛保險讓其損失數億港元的消息快速發酵,其中投保人與香港安盛保險公司(以下簡稱“香港安盛”)各執一詞引發業界的廣泛關注。

據了解,約200位投保人在購買香港安盛發行的投連險Evolution后,香港安盛將一款Hong Kong Investment Fund SP(HKIF)基金納入了這一投連險的投資范圍。隨后,上述投保人發現Evolution凈值一夜之間暴跌95%以上,在后續扣除賬戶建檔費、管理費等后,保單的凈值為負數。投資者不僅虧光了本金,還倒欠香港安盛保險一筆管理費。

資深保險精算師徐昱琛對《證券日報》表示,這個案件比較復雜,涉及到消費者、經紀公司、資產管理人和保險公司,目前需要還原真相,即消費者購買保險的流程,才能確定各方責任。徐昱琛提示投保人,赴是中國香港購險需要“專業、專業、再專業”,最好找專家協助。

雙方各執一詞

6月11日,數百位來自中國內地、新加坡、馬來西亞等地的投資者聯合對媒體公開了投保情況說明全文(下稱“情況說明”)。

根據“情況說明”,投保人認為,Evolution是一款投連險產品,應僅為專業投資人提供,而香港安盛并未對投資人做專業資格審核,且有投資人所投金額遠未達到專業投資人的投資底線,說明香港安盛在推廣售賣此產品時沒有盡到相關義務,負有不可推卸的法律責任。

“情況說明”還提到,在持有該保險產品期間,香港安盛從未主動寄送過該保險產品運行情況的相關資料。且 “該保險產品每到申購日,凈值就大幅上升,每到贖回日,凈值就大幅下跌。” 為此,數年間曾有眾多投保人多次與香港安盛溝通,其都未給予正面回復和合理解釋。

投保人在“情況說明”中表示,發現虧損后,香港安盛答復投保人稱,該產品在沒有通知投保人的情況下,變更了投資方向,投資于金融衍生工具,導致巨虧,并聲稱責任不在香港安盛。

就投保人集體維權事件,香港安盛分別于5月16日和6月10日兩次進行聲明。

6月10日,香港安盛表示,投連險Evolution是一種非保證聯系式壽險產品,主要由獨立保險經紀Asia One分銷。該產品由專業投資者自由及獨立地選擇與其保單掛鉤的資產,當中AXA香港安盛并沒有參與任何意見。“客戶明白有關這類產品的投資風險需由客戶自己承擔。”

香港安盛還在聲明中表示,Worldwide Opportunities Fund SPC 旗下之Hong Kong Investment Fund SP由東航國際金融(開曼群島)有限公司管理,為約200位Evolution客戶要求將該基金納入其保單中。該基金價值近月經歷顯著跌幅并進行清盤。大部份投資該基金的客戶由獨立保險經紀Asia One代表。

“該事件比較復雜,其他涉案方可能存在欺詐行為。香港安盛現正積極協助香港警方商業罪案調查科就該基金涉嫌欺詐活動的刑事調查。”香港安盛提到。

監管部門曾下發5大風險提示

“精算視覺”公眾號創始人、精算師Alex認為,該案涉及的4個主要參與方都有一定的問題與責任:一是香港安盛香港作為產品的提供方,將一只可能存在問題的基金納入到可供投資者選擇的投資列表中,顯示了公司在對基金背景做盡職調查時存在一定疏漏;二是東航國際金融(開曼群島)有限公司作為HKIF基金的管理者,需要對這只基金的“一夜清零”做出合理解釋;三是Asia One作為這只基金的主要推手,可能與東航國際金融有很深的利益往來,否則無法解釋宏亞為何會在上千只基金中唯獨推薦一只(HKIF基金);四是投連險的投保人在投資時受到高收益誘惑,而做出了欠妥的投資決定。

實際上,投保人在“情況說明”中也提到:“我們從中國內地等不同的地方不同中介公司得知,香港安盛發行的EVOLUTIONHKIF保險產品收益穩定,資金安全,主要用于投資香港物業的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務。鑒于該保險產品宣傳其收益穩定,加之對香港安盛公司百年國際大品牌的絕對信任,我們都毫不猶豫的購買了該保險產品,投保額從幾十萬元到數百萬甚至數千萬元不等。”

以此來看,投保人在投保前未對投連險的風險有較為深刻的認識。投連險兼具保障與投資功能,保險公司不會承諾固定回報,所有的保險收益或損失都將由投保人自身承擔。

從上述事件的投保人來看,有一部分為內地投保人赴港購險。實際上,原保監會曾下發《中國保監會關于內地居民赴港購買保險的風險提示》,對內地訪客去香港買保險做出5大風險提示。

一是香港保單不受內地法律保護。內地居民投保香港保單,需親赴香港投保并簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單,則屬于非法的“地下保單”,不受法律保護。同時,內地居民投保香港保險適用香港地區法律,若發生糾紛,投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。

二是存在匯率風險和外匯政策風險。一方面,內地居民在香港購買的保單,賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算,消費者需自行承擔外幣匯兌風險。另一方面,內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險,屬于金融和資本項下的交易,是現行的外匯管理政策尚未開放的項目,存在一定的政策風險。

三是保單收益存不確定性。對于分紅保險,其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內地保險產品遵照監管要求,按照低、中、高三檔演示紅利水平,演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高,未對紅利演示作出明確要求,大多數產品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益,具有較大不確定性,能否實現主要取決于保險公司能否長期保持高投資收益率。

四是保單前期現金價值低,退保損失大。中途退保時,投保人只能獲得保單的現金價值。香港監管部門對保險產品的現金價值無具體要求,大多數長期期交保單在保單前期現金價值很低,前2年甚至為零,客戶如果退保將承受較大的損失。

五是需認真閱讀保險產品條款。香港保險產品條款使用繁體字,表述方式與內地不盡相同。投保人需認真閱讀保險條款,充分理解保險責任、理賠條件等重要內容,避免因對條款理解不準確而引發合同糾紛。

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